こんにちは！
滋賀県湖南市の工務店・不動産会社、SOSHIN HOME CRAFTの中津です。

最近、住宅ローンの話題で気になるニュースがありました。

6月のフラット35の金利が大きく上昇し、条件によっては3％を超える水準となっています。

一方で、多くの金融機関の変動金利は1％前後。固定金利と変動金利の差は2％以上となり、

住宅ローンを検討されている方にとって悩ましい状況です。

例えば4,000万円を35年返済で借りた場合、条件によっては固定金利と変動金利で総支払額に1,000万円以上の差が生じることもあります。

この数字を見ると、

「やっぱり変動金利の方が得なのでは？」

と思われる方も多いでしょう。

ですが、私は少し違う視点も大切だと思っています。

。

将来の金利がどうなるかは誰にも分かりません。

「毎月の返済額を確定させておきたい」
「金利上昇を気にせず暮らしたい」

という方にとっては、その金利差は安心のための必要な保険とも言えます。

一方で、その返済額で家計が成り立つのであれば、変動金利を選び、

その差額を積み立てるという考え方もあります。

例えば毎月4万円の差があれば、年間約48万円。10年間で約480万円になります。

その資金を繰上返済用として積み立てておけば、将来金利が上昇した際の備えになりますし、

必要なタイミングで元本を減らすこともできます。

また、資産運用に抵抗のない方であれば、NISAなどを活用した長期積立という選択肢もあるでしょう。もちろん運用にはリスクがありますが、長期間で資産形成につながる可能性もあります。

つまり固定金利との差額は、単なる「浮いたお金」ではなく、将来への備えや家計を支える資産として活用することもできるのです。

だからといって、固定が損で変動が得という話ではありません。

私が本当に大切だと思うのは、固定か変動かという選択そのものではなく、

「家計に余力を残せているかどうか」です。

変動だから返済額が安いと考えて予算を組み、浮いたお金を全て使ってしまえば、将来金利が上がった時に苦しくなるかもしれません。

逆に固定を選んだとしても、無理のない返済計画で家計に余力を残せていれば安心感につながります。

大切なのは、将来の変化にも対応できる家計づくりではないでしょうか。

そしてもう一つ忘れてはいけないのが、住宅にかかるお金は住宅ローンだけではないということです。

光熱費やメンテナンス費、設備交換費など、住まいには長期間にわたって様々な費用がかかります。

私は住宅ローン金利と同じくらい「住宅性能によって将来の支出を減らすこと」も重要だと考えています。

実は、高気密・高断熱住宅が家計に与える影響は、多くの方が想像している以上に大きいかもしれません。

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