家づくりで「本当に後悔しない予算」の考え方

こんにちは！滋賀県湖南市の工務店｜SOSHIN HOME CRAFTの中津です。
実は私、『住宅ローンアドバイザー＆FP（ファイナンシャルプランナー）』の資格を持っています。

家づくりの相談を受けていると、
「いくらまで借りていいのか？」
「月々いくらの返済なら無理がないのか？」
という質問を毎回いただきます。

今日のまいぷれニュースでは、
プロの視点から “誰でも使える予算の考え方” をお伝えします。

■ 家づくりの失敗は「家そのもの」よりも「予算の立て方」に多い

実は、住宅の失敗理由の多くが…

・借りすぎてしまう
・外構や家具の予算を見落とす
・月々の返済のバランスが悪い
・“将来の支出”を考慮していない

といった「お金」の部分に集中しています。

逆に言うと、
予算を正しく設計できれば、家づくりの成功率は一気に上がります。

■ 住宅ローンアドバイザーの私が必ず最初にする質問

それは…

「今の家賃と同じ支出で生活は苦しくないですか？」

実はこれが、家づくりの予算の“基準値”になります。

家賃と同じ水準で支払えるなら、
大きく生活が変わることはほぼありません。

■ 安心して返せるラインは “手取りの20〜25%”

例えば手取りが
●月25万円 → 月5〜6万円前後
●月30万円 → 月6〜7.5万円前後
●月35万円 → 月7〜8.5万円前後
が、無理のない返済ラインです。

「35年完済できればOK」ではなく、
老後資金、教育費、車の買い替えを前提に考えるのが本当の計画です。

■ 35歳以下なら“繰り上げ返済戦略”が最強

35歳までに家を建てる人は、
繰り上げ返済をゆるやかにするだけで総返済額が大幅に減ります。

例）
・毎年10万円を繰り上げ返済
・またはボーナスの一部を充当
→ 結果、総返済額が数百万円単位で変わることも。

家づくりは建てた後の戦略で「人生の負担」が全然変わります。

■ “家の価格”ではなく“人生の総支出”で考えるのが正解

住宅ローンだけを見て予算を決めると失敗します。
大切なのは…

住宅費（ローン）＋固定資産税＋光熱費＋保険＋車＋教育費＋老後資金

これらをひとつの“人生プラン”で捉えること。

だからこそ、私は必ず
「総合的なお金のバランス」
を見ながら家づくりをサポートしています。

🔸 今日のミニFAQ

Q. 年収から見た借入可能額の目安は？
A.年収の5〜6倍が一般的ですが、
　“無理なく返せる額”とは必ずしも一致しません。

Q. 変動金利と固定金利、どっちが良い？
A.家族構成・資金計画・返済戦略で最適が変わります。
　「万人に同じ答え」はありません。

Q. ローン相談だけでもして良い？
A.もちろん大歓迎です。
　営業ではなく、“数字で見える安心”を提供しています。

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